華聲晨報訊 今年4月19日，記者路過上海浦東南路980號“銀來資產”門店時，發現店內在搞投資咨詢活動，遂進店了解情況。張姓理財經理向記者介紹：“我們是十萬起投，六個月的年化是9%，比如10萬塊錢，半年是4500元。一年期的是12%。一年期的也有，主要是做健康這一塊醫養結合。我們拿這個錢投資到養老上，江西上饒，海南海口，安徽滁州，安徽天長。我們項目主要是以股權和債權的形式進行投資，易收益就是股權轉讓給你，年化收益9.5%。你的資金在銀行卡里面，我們有pos機，像消費一樣，通過銀盛支付的pos機刷到我們公司。”隨后張經理拿來客戶才簽好的《易收益資產收益權管理咨詢服務協議》及POS機小票給記者看。協議顯示：甲方為投資人，乙方為上海銀來資產管理有限公司，POS機小票顯示商戶名稱為上海銀來資產管理有限公司，交易類型是消費。 據張經理介紹，上海銀來資產管理有限公司(以下簡稱“銀來資產”)是上海銀來投資(集團)有限公司的下屬子公司。銀來資產總公司融資額每個月過億，每個門店融資額也要有幾千萬。記者在銀來資產官網查詢到，自2014以來，銀來資產先后在福州、廣州、上海、北京、深圳、南京、濟南、武漢、舟山等地開設分公司與門店。
記者在銀來資產南京分公司、川沙分公司、徐州分公司、徐匯分公司等地了解到，銀來資產債權類產品是銀來資產公司先把錢借給需要資金的企業，然后形成債權，分配給投資人。理財模式與記者之前在上海浦東南路980號“銀來資產”門店了解到的情況一致。
記者還了解到，銀來資產目前在售的債權類產品有“企來貸-珠吉醫護養”，產品期限分為6個月和12個月兩種，產品規模：3000萬，借款企業為上海銀秉資產管理有限公司。投資人在銀來資產簽訂的《債權轉讓之服務協議》顯示：轉讓方為夏小平，受讓人是投資人。《收款確認書》顯示：“本人于2018年x月x日收到您委托上海銀來資產管理有限公司劃扣用于購買本人債權的款項，共計人民幣xx元，特此確認。”確認人是夏小平。
珠吉醫護養產品簡介
銀來資產往期易收益-銀來演唱會產品以及在售的易收益-秉鴻嘉盛二期產品轉讓方均為梧桐優證(上海)創業投資有限公司，受讓方為投資人，所有投資產品資金均由POS機刷到上海銀來資產管理有限公司。
夏小平、梧桐優證(上海)創業投資有限公司及銀來資產存在什么關系?記者在國家企業信用信息公示系統查詢到，梧桐優證(上海)創業投資有限公司的法人、執行董事以及股東與銀來資產股東同為夏小平。
為了解銀來資產以“債權”、“收益權”轉讓名義向社會公眾融資的模式及銀來資產吸收資金的行為是否取得相關許可，銀來資產以及關聯公司如何管理、使用投資人資金的問題，記者于2018年9月19日來到銀來資產上海總部注冊地浦東新區東方路710號湯臣金融大廈4樓。銀來資產業務主管蘇女士接待了記者，剛好趕上銀來資產每周三的產品說明會，蘇女士邀請記者先參加了解一下。
銀來資產產品說明會現場
參加產品說明會的老年人居多，一位女講師正在介紹新的理財產品“企來貸-尚域實業”。女講師說：“我介紹一個項目：尚域實業。產品規模是5000萬，期限6個月和12個月，利率6個月是9%，12個月半年是11%，一年到期是11.5%。這個產品是正在銷售的，10萬起投，以1萬的整數倍增。這個產品就是我們的銀來集團董事長夏小平先生拿他的自有資金5000萬投資到上海尚域實業發展股份有限公司(下文簡稱：尚域實業)，把錢投到尚域實業后拿到原始債權進行分散、匹配。在座的各位哪怕有10萬、20萬、100萬都可以購買我們公司手上的債權。當尚域實業拿到收益之后，我們公司再把資金給到投資者。老客戶都知道，我們公司一直都是這么操作的。我們把資金給到這個公司之前，這個公司也要有一個股權質押給到我們公司。到期之后，利息本金會打給你。項目大概就是這樣的，因為十月一號要降息，所以大家有閑置資金的，對這個建筑項目不感興趣的，也可以購買醫院的項目。大家可以進一步向自己的業務員去了解。今天如果有資金簽單的，額外是有小禮品的。”
記者發現，產品說明會一結束，佩戴銀來資產工作牌的工作人員就帶客戶到各自的辦公室去刷POS機，代替老年客戶填寫資料，現場簽協議，桌上還放著才刷好的POS單以及禮品。
銀來資產工作人員現場填寫《資產收益權管理咨詢服務協議》桌面上是刷好的POS
業務主管蘇女士帶記者參觀了解了一下銀來資產公司并告訴記者，夏小平是銀來資產的老大、銀來集團的總裁。關于理財產品蘇女士說：“易收益就是股權轉讓，比如你做100萬，我公司就把100萬的股權轉讓給你，到期了我們公司就承諾你的收益跟本金把股權收回。當記者問轉讓的股權是否到工商部門變更時，蘇女士表示不用變更，跟我們公司簽合同就行，合同很正規的。”
銀來資產理財產品簡介及收益表
隨后蘇女士帶記者到分部辦公室，拿來理財產品收益表及產品介紹說：“珠吉醫護養產品是我們公司投資運作的，每一期產品是有額度的，額度滿了就停了。而秉鴻嘉盛二期這個項目是一直有的，滾動投資。”記者詢問隔壁房間正在簽合同的事情，蘇女士表示今天有簽合同的。隨即蘇女士拿來了她的客戶投資秉鴻嘉盛二期產品簽訂的協議，日期是9月18日，期限3個月，金額是50萬。
《資產收益權管理咨詢服務協議》
蘇女士表示：期限、本金到期收益都是承諾你的，我們公司可以承諾你到期以后回收你的債權或者股權。梧桐優正就是我們公司的全資子公司。銀來資產每個星期三都有產品說明會，“企來貸”項目轉讓人是夏小平，投資人購買夏小平個人的債權。合同都是跟銀來資產簽的，不管有問題沒問題，你只認銀來資產，因為夏小平是銀來資產的老大。
記者詢問銀來資產的負責人是誰的時候，蘇女士表示：銀來資產的負責人就是夏小平，今天應該在的，要見他需預約。當記者表明身份后，蘇女士又說總經理不在，先看一下記者要問的問題。記者將采訪提綱交給蘇女士，她看過之后說：“我們所有的產品都是有備案的。”并沒有說在哪里備案的。蘇女士表示要把這些問題給總監看一下，隨后告訴記者總監說不接受采訪。
銀來資產銷售總監顧英民先生又向記者轉達了夏小平總經理的話，他在外面出差，回來會約記者就相關問題給予回復。
9月21日，記者致電蘇女士，蘇女士表示記者的采訪提綱她已經轉交上去了。截至發稿時，記者未收到銀來資產的回復。
律師說法：
未經許可吸收公眾資金 涉嫌非法吸收公眾存款
針對銀來資產開設分公司、線下門店并以產品說明會等方式宣傳并銷售固定收益的理財產品，通過POS機刷卡方式吸收資金，承諾到期以回購股權、債權方式保障投資人本息的行為所涉及的法律問題，記者咨詢了上海璟祐律師事務所的雷丹律師。
雷丹律師表示，根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第十條的規定，網絡借貸信息中介機構不得“自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目”，銀來資產通過線下門店向投資人銷售理財產品的行為違反了上述監管規定。同時，銀來資產通過POS機將投資人資金轉入自有賬戶、向投資人承諾到期收益等行為涉嫌“資金池”“承諾保本保息”問題，亦違反了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第十條的規定。雷丹律師又表示，銀來資產未經批準通過線下門店對不特定的社會公眾公開宣傳理財業務、承諾還本付息并以POS機刷卡的方式吸收社會公眾資金的行為涉嫌非法集資。(記者 楚麗爽)
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