在廣泛調(diào)研、反復(fù)論證基礎(chǔ)上，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》。專屬條款將為新能源汽車消費(fèi)者提供哪些有針對(duì)性的保障？理賠服務(wù)如何？帶著這些大家關(guān)心的問(wèn)題，記者采訪了業(yè)內(nèi)人士。

——新能源汽車迎來(lái)專屬保險(xiǎn)，“三電”系統(tǒng)納入保障

被保險(xiǎn)新能源汽車是指采用新型動(dòng)力系統(tǒng)，完全或主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛、履帶式車輛和其他運(yùn)載工具，但不包括摩托車、拖拉機(jī)、特種車。

專家表示，電機(jī)、電池、電控這“三電”是新能源汽車的核心技術(shù)與部件，也是風(fēng)險(xiǎn)容易集中發(fā)生的部件。以往新能源汽車一般按照傳統(tǒng)車險(xiǎn)條款投保，電池等核心零部件很難單獨(dú)投保，隨著專屬條款發(fā)布，這一情況將被改變。

記者了解到，根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)新能源車險(xiǎn)系統(tǒng)上線安排，各家財(cái)險(xiǎn)公司將在12月27日統(tǒng)一完成新能源車險(xiǎn)系統(tǒng)的切換。

據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在保險(xiǎn)責(zé)任上，專屬條款既為“三電”系統(tǒng)提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場(chǎng)景。

圖片來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

平安財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理吳濤表示，在險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)方面，專屬條款由《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（試行）》《新能源汽車駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)示范條款（試行）》組成。其中，《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（試行）》有3個(gè)主險(xiǎn)、13個(gè)附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)在結(jié)構(gòu)上與現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款保持一致，附加險(xiǎn)除保留現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款9個(gè)附加險(xiǎn)外，修改完成了《附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款》，新增了《附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)》《附加自用充電樁損失保險(xiǎn)》《附加自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)》3個(gè)附加險(xiǎn)，為新能源車主提供全面保障。

——新能源汽車起火燃燒、充電樁損失等都在保障范圍之內(nèi)

據(jù)介紹，在新能源汽車使用過(guò)程中，除了傳統(tǒng)的交通意外風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)力電池起火、爆燃引發(fā)的重大事故構(gòu)成新的風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)于這些風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，在保險(xiǎn)保障和保險(xiǎn)服務(wù)上實(shí)現(xiàn)升級(jí)換代。

中華財(cái)險(xiǎn)副總裁沈華表示，新能源汽車的起火燃燒既屬于“新能源汽車損失保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任，也在“新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)保障范圍之內(nèi)。目前車險(xiǎn)三者險(xiǎn)責(zé)任限額最高可到1000萬(wàn)元，廣大新能源車主可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)保障需要，選擇合適的第三者責(zé)任限額投保。

沈華建議，消費(fèi)者在投保“新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)”基礎(chǔ)上，還可以選擇投保“法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)”，在法定節(jié)假日（含周末）期間，車險(xiǎn)三者險(xiǎn)的責(zé)任限額可擴(kuò)大一倍，消費(fèi)者僅需支付較低的保費(fèi)就可獲得翻倍的風(fēng)險(xiǎn)保障。

此次新推出的《附加自用充電樁損失保險(xiǎn)》《附加自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)》兩個(gè)附加險(xiǎn)備受關(guān)注。

據(jù)中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)副總裁傅天明介紹，《附加自用充電樁損失保險(xiǎn)》為因自然災(zāi)害、意外事故、被盜竊或遭他人損壞導(dǎo)致的充電樁自身?yè)p失提供保險(xiǎn)保障；《附加自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)》保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋了充電樁可能造成的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。

記者了解到，這是車險(xiǎn)首次承保車外固定輔助設(shè)備，是車險(xiǎn)領(lǐng)域圍繞消費(fèi)者用車場(chǎng)景提供保險(xiǎn)保障的一次創(chuàng)新和探索。

很多消費(fèi)者關(guān)心，作為新生事物，新能源車險(xiǎn)的理賠服務(wù)有保障嗎？

人保財(cái)險(xiǎn)理賠部總經(jīng)理畢欣表示，《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（試行）》對(duì)“新能源汽車”“使用被保險(xiǎn)新能源汽車過(guò)程”“電池衰減”等專有名詞表述進(jìn)行釋義，避免因名詞理解差異引發(fā)保險(xiǎn)理賠糾紛。

他說(shuō)，根據(jù)新能源汽車特有風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景，保險(xiǎn)業(yè)已對(duì)理賠相關(guān)環(huán)節(jié)可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范進(jìn)行了全面梳理。行業(yè)將依托科技賦能，推出更多線上化、個(gè)性化、差異化的理賠服務(wù)舉措，更好滿足不同消費(fèi)群體的保險(xiǎn)理賠服務(wù)需求。（記者譚謨曉）

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