一直以來新能源車型都對大家宣傳，新能源車型相比傳統燃油車的用車成本更低，不用換機油機濾等等消耗品，并且充電比加油便宜。但是這幾天網友曬出的幾張截圖讓新能源的車主群里炸開了鍋。起因是一位特斯拉車主在某保險公司系統測算的報價，23日投保的費用為8278元，而27日新的保險政策實施之后，投保費用暴漲到接近1.5萬元，漲幅高達80%。不少車主表示這是省下的油費全部都填進了保險里。這幾張截圖傳播的速度非常快，我自己的朋友H小姐是一名小鵬P5的車主，她看消息后也向我詢問其中的情況。
“這個保費上漲是怎么回事啊？我看了一下我的P5保費好像也漲了”H發微信消息問道。
“具體情況我也不太清楚，但應該是因為保險賠付的標準改了”
“改了什么還漲價？我開Model 3的朋友好像漲了很多”
“好像是之前的保險條款沒有單獨針對新能源車型，這次做了大修改”
其實這次保險修改是根據新的保險行業規范，同時作為保費參考的中國精算師協會發布了新的《新能源汽車商業保險基準純風險保費表（試行）》。令大家困惑的是，按照這份保費表格來看，新能源車型的保費的價格應該是降了才對。文件顯示新能源汽車的第三者責任保險和新能源汽車損失保險保費，將較現行傳統車險的基準保費，整體下降約0.8%，其中，新能源汽車第三者責任保險基準保費下降0.1%，新能源汽車車損險基準保費下降1.2%。
為什么大家實際投保的情況是不降反升呢？在仔細研究了新的保險合同后會發現，新規保險承保范圍是發生了變換的。首先是針對新能源車型在車損險的賠付范圍內，明確了三電系統，也就是電池電機和電控系統的保險責任。更關鍵的是新保險責任中，將大家充電過程中的風險情況包含到了車損險的保險責任當中去。這一點是之前很多新能源車型充電狀態下發生意外情況，保險條款責任不清存在爭議的點。
當然不僅僅是停車充電情況下的風險情況，這次的改動還包含了一些新能源車型的特有風險，比如采用了自用充電樁以及外部電網情況下的故障損失的保險責任劃分。簡單來說是將之前實際用車情況下沒有被保險條例考慮的情況進行了責任補充。另外新規執行后還專門設置了專屬附加險 “火災事故限額翻倍險”，即被保險新能源汽車第三者責任保險，所適用的責任限額，在保險單載明的基礎上翻倍。同時，銀保監會財產保險監管部曾向各銀保監局、各財產保險公司下發《關于新能源汽車專屬產品備案有關事項的通知》，要求新能源汽車商業保險專屬產品的附加費用率不得高于15%。
這里其實我們還應該考慮另一個情況，像網傳車主保費暴漲的情況，我們是不知道他上一年保險和下一年保險的優惠情況差異的。假如這位車主的2021年的出險和違章影響了他的保費優惠折扣，然后再加上新規執行之后的保費上漲，確實有可能出現他那樣巨幅的上漲。同時新規執行之后確實有部分保險公司的新能源車型的保費是沒有優惠的。這一情況可能會隨著保險公司對于新規的充分理解之后得到改善。
“目前來看漲價是新能源車型的保險責任更大了，漲價也很正常”我想了一下給H繼續回微信道。
“哎，這用車成本還是增加了不少”
“這個還是要看你保險的詳細條款，但至少保險責任變大了不是壞事”
“那我再仔細看看保險的條款”……
寫在最后：
這幾天新能源車型的保費增長主要是，針對新能源車型的專屬保險的保障范圍擴大了，同時很多保險公司再執行新的政策的時候對于優惠政策比較保守，所以才造成了很多新能源車主保費有上漲的情況。這里只能說在不影響車輛使用的情況下盡量等待一段時間再續保，或許保險公司在吃透了新的政策規范的情況下可以給出更大的優惠。
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