銀行理財?shù)耐顿Y者們又有“福利”了。
(資料圖片)
近期，多家銀行理財公司發(fā)布理財產(chǎn)品費率優(yōu)惠相關(guān)公告，涉及申購費、管理費、銷售服務(wù)費等。部分公司部分理財產(chǎn)品的管理費、銷售服務(wù)費甚至降至0。
其實，理財產(chǎn)品減費讓利并非新鮮事，但最近相關(guān)公告較為密集，使得市場關(guān)注度較高。記者了解到，銀行理財產(chǎn)品費率優(yōu)惠多為階段性優(yōu)惠，主要針對新發(fā)行產(chǎn)品和公司特色產(chǎn)品。此外，在理財產(chǎn)品表現(xiàn)不如預(yù)期時，理財公司也會采取優(yōu)惠活動來回饋客戶。
對此，分析人士表示，對于投資者而言，相比理財產(chǎn)品費率，更要關(guān)注理財產(chǎn)品本身與自己的匹配性。
多款理財產(chǎn)品開啟減費讓利
據(jù)中國證券報·中證金牛座記者梳理，6月以來，已有中銀理財、華夏理財、寧銀理財、光大理財?shù)瘸?0家理財公司發(fā)布了費率調(diào)整公告，對多只理財產(chǎn)品費率進(jìn)行了下調(diào)。
7月4日，中銀理財發(fā)布公告稱，為回饋新老客戶，將于7月11日起對“中銀理財-低碳優(yōu)享固收增強(qiáng)（封閉式）2023年11期”產(chǎn)品費率進(jìn)行優(yōu)惠，產(chǎn)品銷售服務(wù)費率由0.30%（年化）下調(diào)至0.15%（年化）。
7月3日，光大理財發(fā)布兩則費率優(yōu)惠活動公告。公告顯示，7月6日（含）起陽光碧靈活2號（EW0761）產(chǎn)品管理費優(yōu)惠至0.05%/年，銷售服務(wù)費由說明書約定的0.30%/年優(yōu)惠至0.15%/年。
圖片來源：光大理財公告
同日，寧銀理財也發(fā)布相關(guān)公告，并亮明了優(yōu)惠期限——兩年。公告稱，自2023年7月6日（含）起至2025年7月4日（含）止，對寧欣固定收益類封閉式理財946號產(chǎn)品固定管理費給予一定優(yōu)惠，產(chǎn)品A、B、C、D份額的固定管理費將分別由0.30%、0.25%、0.20%、0.40%降至0.25%、0.20%、0.15%、0.35%。
圖片來源：寧銀理財官網(wǎng)
從費率下調(diào)幅度看，多款理財產(chǎn)品管理費率已降至0元。如，寧銀理財寧欣天天鎏金現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品1號-C份額（ZK205401C）的固定管理費從此前的0.4%降至0，下降幅度達(dá)40個基點，優(yōu)惠期限為6月28日至7月31日。
優(yōu)惠產(chǎn)品多為新產(chǎn)品
談及理財產(chǎn)品的減費讓利，多位業(yè)內(nèi)人士分析，這更多是一種針對新產(chǎn)品或特色產(chǎn)品的營銷方法，以贏得投資者的關(guān)注，也是一種讓利于投資者的方式。
例如，養(yǎng)老理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品推出時，多家機(jī)構(gòu)也都實行了費率優(yōu)惠。某只養(yǎng)老理財產(chǎn)品資料顯示，該產(chǎn)品無認(rèn)購費和提前贖回費，僅收取每年0.015%的托管費、0.01%的銷售手續(xù)費和0.01%的固定管理費。一位業(yè)內(nèi)專家表示，如此低的產(chǎn)品費率短期內(nèi)可能無法覆蓋公司日常運營成本，足以說明試點機(jī)構(gòu)深耕養(yǎng)老理財產(chǎn)品的決心。
以近期實行費率優(yōu)惠的中銀理財-低碳優(yōu)享固收增強(qiáng)（封閉式）2023年11期為例，該產(chǎn)品即為7月4日開始募集，7月11日開始發(fā)行的新產(chǎn)品。今年5月，引起廣泛關(guān)注的招銀理財某只“不賺錢不收管理費”的權(quán)益類理財產(chǎn)品也是該公司彼時主推的新產(chǎn)品。
談及未來銀行理財產(chǎn)品的費率趨勢，中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明分析，考慮到現(xiàn)在理財市場競爭依然激烈，出于維系及開拓客戶目的，預(yù)計未來會有越來越多理財公司跟進(jìn)下調(diào)。不過固收類產(chǎn)品作為銀行理財?shù)幕颈P，管理費是核心盈利點，且目前管理費已較低，預(yù)計未來繼續(xù)下調(diào)空間較為有限。
“各公司費率優(yōu)惠的動機(jī)有所不同，就我們公司來看，目前產(chǎn)品表現(xiàn)較好，沒有降費的動機(jī)，也沒有實行費率優(yōu)惠的產(chǎn)品。”某城商行理財公司人士說。還有城商行資管部人士對記者表示，整體來看，降費更多的是一種階段性的優(yōu)惠，無法長時間持續(xù)。
“目前理財產(chǎn)品凈值均為費后凈值，費率變低之后自然凈值會略高一些。不過，其實投資者也不太能感受到得到。”招商銀行一位資深客戶經(jīng)對記者表示，理財產(chǎn)品的費率本身就不高，因此對投資者的吸引力有限。
多位業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，費率高低不應(yīng)作為投資者選擇理財產(chǎn)品時的關(guān)鍵因素。在招聯(lián)首席研究員董希淼看來，投資者應(yīng)當(dāng)基于自身的風(fēng)險偏好、流動性需求、投資經(jīng)驗等多重因素進(jìn)行綜合考慮后，再來選擇適合自己的理財產(chǎn)品。
原文轉(zhuǎn)自：中國證券報
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